Ein weiteres Risiko lässt sich im Abschluss des Bauvertrages finden. Wenn dabei ein so wichtiger Kostenfaktor wie die Erschließung des Grundstückes für nicht erwähnenswert gehalten wird, kann der Traum von der eigenen Immobilie schneller zu Ende geträumt sein, als die Baugrube ausgehoben ist. Deshalb hier die häufigsten Fehler, die bei einer Baufinanzierung passieren können.

Eigenleistungen nicht überschätzen

Ein großer Fehler bei der Planung einer Immobilie wird bereits dann begangen, wenn es darum geht, die Eigenleistungen festzulegen. Die meisten Bauherren überschätzen in diesem Punkt nicht nur ihre handwerklichen Fähigkeiten, sondern auch den zeitlichen Rahmen, der hierfür eingeplant werden muss. Wer acht Stunden pro Tag seiner normalen Tätigkeit nachgeht, hat nach dem Feierabend nicht noch drei Stunden pro Tag Zeit, um an oder in der Immobilie Eigenleistungen zu erbringen. Dies geht sicherlich einmal für einen kurzen Zeitraum. Aber nicht während der kompletten Bauphase.
Diese „Überschätzung“ kann richtig teuer werden. Schafft der Bauherr die vorher ausgelobten Arbeiten nicht, so müssen zusätzliche Firmen dafür engagiert werden. Dies kostet nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Oftmals muss dann nachfinanziert werden, was die eh schon knapp kalkulierte Finanzierung schnell zum kippen bringen kann.

Restschuldrisiko zum Ende der Zinsbindungsfrist

Viele Bauherren lassen sich bei der Finanzierung von einer sehr niedrigen Anfangstilgung überzeugen. Doch gerade bei den momentan vorherrschenden günstigen Zinsen kann das ein großer Fehler sein. Denn läuft die Zinsbindung aus, was in der Regel nach zehn oder fünfzehn Jahren geschieht, muss eine Anschlussfinanzierung her, um die Restschuld zu begleichen. Jedoch können dann die Zinsen deutlich höher liegen. Das hat zur Folge, dass die monatlichen Raten kräftig ansteigen werden. Mehrere hundert Euro sind hier ohne weiteres möglich.

Tipp: günstige Hypothekenzinsen, Zinsvergleich mit aktuellen Bauzinsen

Kosten voher genau kalkulieren

Extrakosten werden von den Banken recht unterschiedlich in die Finanzierung aufgenommen. Während einige sich mit einem Schätzen der Kosten für Notar, Grundbucheintrag und Co begnügen, nehmen es andere Banken sehr genau und verlangen detaillierte Unterlagen diesbezüglich. Dies ist definitiv der bessere Weg, da so eine korrekte Planung der Finanzierung durchgeführt werden kann.
Zudem gibt es große Unterschiede bei den Bereitstellungszinsen. Einige Banken sind der Meinung, dass bereits zwei Monate nach der Finanzierungszusage 0,25 Prozent Bereitstellungszinsen fällig sind. Vorausgesetzt natürlich, dass der Kredit noch nicht zur vollständigen Auszahlung gekommen ist. Andere Banken hingegen bieten ihren Kunden eine zinsfreie Karenzzeit an, die zwischen sechs und zwölf Monaten liegen kann.

Tipp: Mit dem Tilgungsrechner, die Hausfinanzierung im Griff.

Hohes Verlustrisiko bei einer Versicherungsfinanzierung

Besonders hohe Verluste drohen, wenn die Finanzierung der Immobilie über eine Kapitallebensversicherung abgewickelt werden soll. Solche Angebote funktionieren in der Regel folgendermaßen: Der Immobilienkäufer schließt rund zehn Jahre vor dem geplanten Kauf einer Immobilie eine Lebensversicherung ab. Für die anschließende Bezahlung des Kaufpreises wird ihm ein tilgungsfreies Darlehen angeboten. Ist die Kapitallebensversicherung dann am Ende ihrer Laufzeit angekommen, wird die dort ersparte Summe als Tilgung für das Darlehen verwendet. Doch meist reicht das Geld nicht aus, um die komplette Restschuld zu begleichen. Besser ist es in solch einem Fall, auf eine normale Finanzierung zu setzen. Ohne Kapitallebensversicherung und mit einem geringen Risiko.

Das Prinzip einer Umschuldung

Mit einer Umschuldung wird immer ein Ziel verfolgt. Meist genanntes Ziel ist eine Verringerung der monatlichen Belastung. Ebenfalls ist der Wechsel auf eine deutlich billigere Finanzierung Motivation für eine Veränderung. Im Gegensatz zu einer Anschlussfinanzierung ist bei der Umschuldung aber die Mitwirkung
des bisherigen Gläubigers unerlässlich. Der Ausstieg aus einer laufenden Immobilienfinanzierung wird von den Kreditinstituten zwar ermöglicht, jedoch verlangen sie dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Damit gleichen sie ihren verlorenen Verdienst durch entgehende Zinsen aus. Die Gesetzgebung spielt da uneingeschränkt mit. Die Bank verdient also immer. Im Internet gibt es kostenlose Rechner zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. Es werden bei größeren Hypotheken schnell ein paar tausend Euro fällig. Ob sich dann eine Umschuldung noch rechnet, ist oft fraglich. Prinzipiell ist der Wechsel jedoch möglich und manchmal trotz Vorfälligkeitsentschädigung sinnvoll. Mancher Schuldner ist durch Scheidung oder Arbeitslosigkeit in völlig andere Einkommensverhältnisse geraten. Bei den Banken steht dann die Entscheidung an, einen Totalausfall zu riskieren, oder durch Verhandlung und Umschuldung wenigstens einen Teil der Finanzierung zu retten. Es lohnt sich immer, mit dem aktuellen Finanzierer zum Beispiel eine Umschuldung mit Tilgungsreduzierung und Ausdehnung der Laufzeit zu verhandeln. Der komplette Wechsel führt immer zur teuren Vorfälligkeitsentschädigung.

Tipp: Der Hypothekenzinsen Vergleich mit Top-Zinskonditionen.

Tipps und Tricks bei der Umschuldung

Verhandlungen mit dem aktuellen Geldgeber ersparen Notarhonorare und Grundbuchkosten für die Eintragungen des neuen Institutes. Die Verhandlungen können sich um Aussetzung oder Verringerung der Tilgung drehen. Bei Institutswechsel sollte immer eine Verhandlung über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung stattfinden. Manche Baufinanzierer haben Sonderklauseln für genau definierte Notfälle. In diesen Sonderfällen wird die Vorfälligkeitsentschädigung drastisch reduziert, oder sie entfällt sogar ganz. Möglich ist dies zum Beispiel bei der INGDiBa. Die Gerichte haben in den letzten Jahren einige verbraucherfreundliche Urteile zu den Vorfälligkeitsentschädigungen getroffen. Es lohnt sich eine Internetrecherche und Androhung der Klage gegen die Bank, gegebenenfalls mit Unterstützung eines Fachanwaltes. Für jeden Einzelfall muss eine Abwägung der tatsächlich zutreffenden Umstände durchgeführt werden. Eine Umschuldung muss das angestrebte Ziel der Kostenreduzierung erreichen. Wenn der Darlehensvertrag keine Ausnahmesituationen beschreibt wird eine Umschuldung selten rentabel sein. Je älter eine Finanzierung ist, desto geringer ist der zu ersetzende Zinsausfallschaden der Bank.

Die große Hilfe Internet

Wer sich noch vor 30 Jahren den Traum vom Eigenheim erfüllen wollte, der musste Zeit und Geduld mitbringen. Es war nicht nur zeitaufwendig, einen Architekten, einen Bauunternehmer und alle Handwerker zu finden, auch die Baufinanzierung musste geregelt werden. Die meisten Bauherren gingen zu damaliger Zeit einfach zu ihrer Hausbank und nahmen einen Immobilienkredit auf, ohne groß zu vergleichen. Das konnte unter Umständen teuer werden. Heute gibt es das Internet, und wenn es um eine gute und günstige Baufinanzierung geht, dann ist das Internet eine sehr große Hilfe, nicht nur wenn man Geld sparen will.

Tipp: Der Hypothekenzinsen Vergleich mit Top-Zinskonditionen.

Wer vergleicht, spart immer

Wie bei allen anderen Dingen im täglichen Leben, so sollte man auch bei der Baufinanzierung Vergleiche machen, bevor man sich endgültig entscheidet, denn nur wenn man vergleicht, dann kann man auch ein günstiges Angebot wahrnehmen und damit viel Geld sparen. Nicht alle Banken haben die gleichen Konditionen, und wenn man einen Blick ins Internet wirft, dann kann man die Angebote auf einen Blick sehen. So fällt die Entscheidung wesentlich leichter. Besonders bei den teuren Krediten, wie das bei einer Immobilienfinanzierung der Fall ist, lohnt es sich ausführlich zu vergleichen. Eine Baufinanzierung ist etwas, das über viele Jahre läuft und darum ist es so wichtig, dass man sich Zeit nimmt, um am Ende nicht zu viel zu bezahlen.

Was ist wichtig?

Wer sich über eine Baufinanzierung informieren will, der sollte besonders auf die Zinsen achten, denn es sind die Zinsen, die darüber entscheiden, wie teuer der Kredit tatsächlich wird. Ein besonderes Augenmerk sollte man dabei auf den effektiven Jahreszins legen und dieser Zins sollte so niedrig wie eben möglich ein. Ebenso wichtig ist, dass die Bank eine Zinsbindung anbietet und auch garantiert, und das nach Möglichkeit für einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren. Sollten die Zinsen während dieser Zeit steigen, dann kann man von der Zinsbindung profitieren. Ein anderes wichtiges Kriterium bei einer Baufinanzierung ist die Möglichkeit der Sondertilgungen, denn nur wenn die Bank Sondertilgungen ohne Aufpreis akzeptiert, dann kann man Geld sparen.

Tipp: Der Hypothekenzinsen Vergleich mit Top-Zinskonditionen.

Genau überlegen

Wer sein Traumhaus über die Bank finanzieren will, der sollte nichts dem Zufall überlassen, sondern sehr genau und sehr gründlich planen. Alle, die bereits Vorstellungen davon haben, wie das Haus aussehen soll, sind gut beraten, ihre Pläne mit einem Bankfachmann durchzusprechen und sich eine Liste zu machen, was zum Beispiel an Nebenkosten anfällt. Nur wenn ein Bauvorhaben detailliert geplant wird, dann kann auch eine Baufinanzierung auf die Beine gestellt werden, die vor unschönen Überraschungen wie einer Überschuldung und am Ende einer Zwangsversteigerung bewahrt. Ein Traumhaus muss kein unerfüllter Traum bleiben, man muss dazu nur die Finanzierung des Hauses so realistisch wie eben möglich sehen.

Die Wahl des Darlehensrechners

Mit Hilfe eines Darlehens- oder Kreditrechners kann man seinen Kredit genau planen. Dabei stehen folgende Aspekte im Mittelpunkt:

• Höhe der monatlichen Raten
• Laufzeit
• Ungefähre Höhe der Zinsen und gesamte finanzielle Belastung.

Mit dem Kreditrechner kann man sein Darlehen berechnen, bevor man es endgültig beantragt. Im Internet findet man viele verschiedene Kreditrechner. Will man ein Baudarlehen berechnen, findet man Baudarlehensrechner. Mit ihnen kann man die finanzielle Belastung ermitteln und mehrere Varianten berechnen. Dabei kann man planen, wie lang die Periode der Sollzinsbindung sein soll, in der die Zinsen unverändert bleiben. Für einfache Kredite reichen Vergleichsplattformen aus, mit denen man abhängig von Laufzeit und Kreditsumme die finanzielle Belastung ermitteln kann. Diese Vergleichsplattformen bieten einen Überblick über die Höhe der Zinsen bei den verschiedenen Banken und die Höhe der monatlichen Raten.

Sparen mit günstigen Zinsen

Mit dem Rechner im Internet kann man für sein Darlehen genau ermitteln, in welcher Höhe die monatlichen Raten gezahlt werden. Mit einem guten Rechner kann man einen kompletten Tilgungsplan erstellen. Er zeigt, wann man mit der Darlehenstilgung fertig ist. Die Tilgung erfolgt in monatlich gleich hohen Raten. Die Raten setzen sich aus Tilgungsanteil und Zinsen zusammen. Zu Anfang überwiegen die Zinsen, während später der Tilgungsanteil überwiegt. Will man einen Tilgungsplan für die Baufinanzierung erstellen, ist unser Darlehensrechner perfekt geeignet, oder der Darlehensrechner von www.darlehenrechner.eu.

Hat man eine Variante für die Gestaltung des Darlehens gefunden, sollte man die Zinsen der Banken genau vergleichen. Mit Vergleichsplattformen ist das möglich. Der Vergleich zeigt die Höhe der Zinsen bei den Banken.

Der Bau der eigenen vier Wände oder zumindest die Anschaffung einer Eigentumswohnung steht ganz weit oben auf der Agenda von vielen Menschen in Deutschland. Gerade wenn man sich für den Bau eines eigenen Hauses entscheidet, ist es jedoch wichtig, verschiedene Faktoren vor dem Baubeginn zu nutzen, damit der Traum nicht zur Kostenfalle wird. Da die wenigsten Menschen nicht über die flüssigen Mittel verfügen, um ein Haus aus der eigenen Tasche zu bauen, muss man sich natürlich ein Darlehen von der Bank besorgen. Der hohe Kostenfaktor an dieser Stelle ist nicht das Haus selbst – das lässt sich problemlos abbezahlen – sondern die Zinsen der der Baufinanzierung. Der aktuelle Zeitpunkt ist genau richtig, um in den Bau eines Hauses zu investieren.

Die Finanzierung der eigenen vier Wände

Die Krise ist für viele Menschen ein Unruheherd geworden. Allerdings hat such diese Krise ihre Vorteile für diejenigen, die bereit sind, ein wenig Geld in ihre Zukunft zu investieren. Durch die Krise befinden sich die Zinsen für langfristige Darlehen nämlich in einer Spirale nach unten und noch heute sind sie auf einem Tiefstand. Es ist daher genau der richtige Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, sich ein eigenes Haus zu bauen. Die langfristigen Investitionen in diesem Bereich werden nämlich durch die Zinsen besonders günstig. Da es bei der Baufinanzierung auch darum geht, einen Kredit zu bekommen, bei dem die Zinsen besonders günstig sind, gibt es also keinen besseren Zeitpunkt zur Investition. Macht man sich also auf die Suche nach einem guten Kredit sollte man die Zinsen zuerst ins Auge nehmen. Die meisten Banken haben aktuell besonders gute Angebote für die Baufinanzierung und die Genehmigung des Darlehens sollte daher kein Problem sein. Wenn man sich aber auf die Suche nach dem passenden Angebot bei der Bank macht, muss man auch auf andere Faktoren achten. So gibt es derweil einige Banken, die auf die typischen Gebühren für die Finanzierung eines Darlehens verzichten. So kann man die reinen Kosten bei der Vergabe von Darlehen gering halten und der Kredit wird bei den Gesamtkosten erheblich günstiger. Es gibt aber einen Punkt, der durch die aktuell günstigen Zinsen beinahe noch wichtiger ist: die Zinsbindung beim eigenen Darlehen. Wenn man es schafft, einen Kredit zu bekommen, der günstige Zinsen hat und zudem noch über eine lange Dauer festgeschrieben ist, hat man das große Los bei der Baufinanzierung gezogen. Da die Kredite in den meisten Fällen nämlich für maximal 10 Jahre aufgenommen werden, würde man spätestens bei der Anschlussfinanzierung wieder deutlich mehr Zinsen zahlen.

Tipp: Der Hypothekenzinsen Vergleich mit Top-Zinskonditionen.

Die Angebote zur Baufinanzierung vergleichen

Möchte man also günstige Zinsen zur Baufinanzierung suchen, muss man die unterschiedlichen Angebote auf die verschiedenen Kennzahlen hin vergleichen und sich dann für ein passendes Angebot entscheiden. Damit man im Zuge eines solchen Vergleichs nicht alle Banken abklappern muss um sich einen Überblick zu verschaffen, gibt es verschiedene Seiten im Internet die sich mit dem Vergleich der Angebote zur Baufinanzierung beschäftigen. Wenn man hier die eigenen Daten eingibt, kann man also einen schnellen Vergleich der unterschiedlichen Anbieter durchführen und auf einen Blick feststellen, welcher Anbieter die besten Konditionen anbietet. Hat man sich für eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut entschieden, muss man sich nur noch mit der Bank selbst auseinandersetzen und sollte schon bald an den entsprechenden Kredit kommen. Mit der Zinsbindung und den geringen Zinsen kann man dann die eigenen vier Wände zu einem Preis Finanzierung, der absolut vertretbar ist. Durch die Krise hat man also Chancen auf ein günstiges Eigenheim, welches als Anlage der Krise trotzt und absolut sicher ist. Ein wichtiger Schritt in die Zukunft und die Realisierung eines Traums kann so günstig sein.

Das österreichische Magazin in Deutschland www.OesterreichNews.de berichtet, dass immer mehr und vor allem junge Österreicher einen Bausparvertrag abschließen und das nicht nur, um später zu bauen. Sie sehen den Bausparvertrag vielmehr als eine gute Geldanlage und profitieren zudem auch von attraktiven staatlichen Zuschüssen. Maximal 1.200,- Euro im Jahr oder 100,- Euro pro Monat gibt es vom österreichischen Staat und einmalig kann man als Bausparer noch einmal bis zu 7.200,- Euro bekommen. Wenn dann auch noch die Zinsen stimmen, dann ist das für viele junge Leute ein Anreiz mit dem Bausparen zu beginnen.

Der Tilgungsrechner berechnet die Kosten Ihrer Finanzierung und die Tilgungszeiträume.

Bauen und Sparen

Die vier Bausparkassen in Österreich können sich nicht beklagen, denn das Sparmodell Bausparvertrag wird immer beliebter. Wenn man sieben Jahre auf einen Bausparvertrag einzahlt und das zu guten Zinskonditionen, dann kommt am Ende eine schöne Summe zustande. Aber nicht nur junge Leute sehen das Geld aus einem Bausparvertrag als gutes Startkapital für die Zukunft, auch Eltern nutzen auf diese Weise schon jetzt für ihre Kinder. In Österreich darf pro Person nur ein Bausparvertrag abgeschlossen werden. Eltern haben aber durchaus die Möglichkeit, auch Verträge für ihre minderjährigen Kinder abzuschließen und können auf diese Weise für die Zukunft der Kinder sorgen.

Viele Menschen möchten gerne ein Haus bauen, sie haben aber Angst vor der Verschuldung. Eine Baufinanzierung ist kein Ratenkredit, der nach kurzer Zeit zurückgezahlt wird, denn in der Regel dauert es Jahrzehnte, bis die Schulden getilgt sind. Aber wenn die Zinsen niedrig sind, wie das momentan der Fall ist, dann lohnt es sich, über eine Immobilienfinanzierung nachzudenken. Besonders vorteilhaft ist Baugeld mit langjähriger Zinsbindung. Mussten die Bauherren vor drei Jahren noch rund 5% effektiven Jahreszins zahlen, so liegt der Zinssatz heute bei 4,5%.

Eine lange Bindung lohnt sich

Alle, die bauen wollen, sind gut beraten, sich eine Bank zu suchen, die einen günstigen effektiven Jahreszins für die Dauer von mindestens zehn Jahren garantieren kann, denn dann lohnt sich eine Baufinanzierung wirklich. Um diese Bank zu finden, sollte man einen Blick ins Internet werfen, denn dort kann man alle Anbieter auf einen Blick sehen und auf diese Weise vergleichen, welches Angebot infrage kommt. Bauen kostet viel Geld, aber wenn man die Möglichkeit bekommt, mit niedrigen Zinsen über einen langen Zeitraum Geld zu sparen, dann sollte man diese Chance auch nutzen.

Mit unserem Hypothekenzinsen Vergleich nach aktuellen Baufinanzierungskonditionen stöbern.

Sparen mit Tages- und Festgeld
Tagesgeld und Festgeld sind zwei sehr beliebte Formen der Geldanlage geworden. Sie lassen das gute alte Sparbuch ein wenig im Schatten stehen, denn sie bieten einfach die besseren Zinsen. Für alle, die in den nächsten Jahren gerne ein eigenes Haus bauen wollen, können Tages- und auch Festgeld eine tolle Möglichkeit bieten, um das benötigte Eigenkapital anzusparen. Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, der hat gleich zwei Optionen. Zum einen kann man jederzeit das Geld vom Konto abheben, wenn es für eine Anschaffung benötigt wird und zum anderen kann man das Geld auch auf dem Konto lassen und hat dann nach einigen Jahren eine Summe, die als Eigenkapital beim Hausbau eingebracht werden kann. Festgeld muss für mindestens sechs Monate angelegt werden, aber auch hier kann man ein gutes Polster für das eigene Haus ansparen – wie viel Eigenkapital ist bei der Immobilienfinanzierung sinnvoll?

Vergleichen und sparen
Wenn man mit einem Tagesgeldkonto oder mit einem Festgeldkonto sparen will, dann sollte man sich vorher die Angebote der Banken sehr genau ansehen, denn die Zinsen sind unterschiedlich. Auch die Konditionen sind bei jeder Bank anders. Man sollte sich aber für eine Bank entscheiden, die schon ab dem ersten Euro Zinsen zahlt, denn dann kann man auch mit kleineren Beträgen sparen. Wer kontinuierlich auf dem Tagesgeldkonto oder auf dem Festgeldkonto spart, der kann sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, denn dann ist auch genug Eigenkapital vorhanden, das für den Hausbau benötigt wird.

Was ist die KfW?

Hinter dem Kürzel KfW verbirgt sich die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Sie wurde 1948 gegründet und sollte vereinfacht gesagt, die deutsche Wirtschaft nach dem Zweiten Weltkrieg wieder in Schwung bringen. Heute wird die KfW zu vier Fünfteln von der Bundesrepublik und zu einem Fünftel von den 16 Bundesländern gehalten. Die Aufgaben der Kreditbank für Wiederaufbau sind breit gefächert. Sie vergibt zum Beispiel Kredite an Existenzgründer und fördert zudem Hochschulen und Universitäten. Aber sie vergibt auch Baudarlehen und ist für alle diejenigen von Interesse, die wenig oder gar kein eigenes Kapital haben, um sich ein Haus zu kaufen oder zu bauen. Viele Anbieter einer Baufinanzierung werten das Baudarlehen der KfW Bank wie eigenes Kapital und so kommt der Bauherr in den Genuss von günstigen Zinsen.

Das zahlt sich aus

Wenn man ein Haus bauen will, das beispielsweise 250.000,- Euro kosten soll, man aber nur 10% der Summe als Eigenkapital einbringen kann und dabei eine Zinsbindung von 15 Jahren wünscht, dann muss man im Schnitt mit einem effektiven Jahreszins von 5,35% rechnen. Die monatliche Belastung für die Raten würde in diesem Fall bei über 900,- Euro liegen. Wer aber ein Baudarlehen der KfW über 80.000,- Euro mit einbringt, der bekommt einen jährlichen Zinssatz von 4,87% und zahlt damit über 60,- Euro weniger für die Raten und das jeden Monat. Besonders für junge Familien ist daher eine Baufinanzierung über die KfW immer eine sehr gute Sache.