Problem Doppelkaution
Während bei den Renovierungsarbeiten und dem Schleppen der Möbel noch Freunde und Bekannte mit anpacken können, bleiben Malklerprovision und Kautionsbetrag als feste Größe bestehen. Dies ist für viele Mieter problematisch. Wer die Mietkaution aus der alten Wohnung in sein Finanzierungs-Budget einrechnet, wir hier leider nicht selten enttäuscht. Eine zeitgleiche Rückzahlung wird i.d.R. nur dann erfolgen, wenn der alte Vermieter die Kautionspflicht aufhebt. Dies ist wiederum nur der Fall, man die Wohnung mängelfrei übergeben wurde – also keine Forderungen bezüglich Renovierungsarbeiten, Mietrückständen oder nicht gezahlte Nebenkosten bestehen.

Mietkaution wie finanzieren?
Da es bei einem Umzug jedoch schnell gehen muss, muss oft eine andere Finanzierungslöung her. Viele Mieter beanspruchen ihren Dispokredit, was jedoch aufgrund der hohen Zinsen nicht zu empfehlen ist. Auch der Abschluss eines Ratenkredit sollte nur in Ausnahmefällen in Erwägung gezogen werden, da man sich zu teuren Zinsen mehrere Jahre binden muss.

Bürgschaft als Mietkaution
Clevere Mieter wählen heute eine andere Möglichkeit. In den letzten Jahren erfreut sich die Mietbürgschaft zur Finanzierung der Mietkaution wachsender Beliebtheit. Die Bürgschaft wird vom Mieter abgeschlossen, und dem Vermieter anstelle der Barkaution bergeben. Die Kautionssumme kann der Mieter anderweitig verplanen, da der Vermieter nun ber die Bürgschaft abgesichert ist.

Erst vergleichen dann abschließen
Beim Vertragsschluss gilt es genau hinzuschauen, da es verschiedene Anbieter mit verschiedenen Preisen und Leistungen gibt. Wer nicht zu viel bezahlen möchte, sollte deshalb vorher Preise vergleichen. Ratsam ist ein unabhängiger Mietkaution Preisrechner, denn nur hier findet man garantiert den günstigsten Anbieter. Hierfür eignen sich unabhängige Vergleichs- und Testportale, auf denen man sich zudem über Vor- und Nachteile der einzelnen Anbieter informieren kann.

Für viele Menschen ist es „der Wunsch“, eine eigene Immobilie zu besitzen. Oft scheitert der Wunsch nach einer eigenen Wohnung an der finanziellen Situation, deshalb ist ein günstiger Kredit von wichtiger Bedeutung für jeden Baufinanzierer.

Ob ein Kredit günstig ist, hängt von vielen Faktoren ab und kann mit einem Immobilienkreditrechner verglichen werden. So spielt der Standort, welche Anschlussgebühren fällig werden, ob man Sondertilgungsrechte hat oder die Laufzeitdauer eine wichtige Rolle. Diese Punkte sind ausschlaggebend für einen günstigen Kredit, sowie weitere Faktoren die je nach den Banken und Kreditgebern unterschiedlich gewichtet werden.

Daneben ist auch bei der Suche nach einem günstigen Kredit darauf zu achten, ob die Gemeinde oder Kommune verschuldet sind, da diese ihre Schulden bzw. Lasten gerne an Wohnungs- und Hausbesitzer weiter geben und der Immobilienkreditrechner es in seiner Berechnung nicht berücksichtigten kann.

Sie benötigen einen günstigen Kredit für Ihre Immobilie?

Ob ein Kredit günstig oder billig ist, hängt am Ende meistens von den Zinsen ab. Daher sollten zukünftige Baufinanzierungen sorgfältig recherchiert sein, bevor es zu spät ist und man einen teuren Kredit von Wucherbanken erwischt und somit die günstigen Kredite verpasst. So ist die erste Aufgabe eines Baufinanzierers, die Zinssätze von den Kreditanbietern zu vergleichen und das günstigste Angebot zu finden, da nur die wenigsten unter uns in der Lage sind aus eigenen Mitteln ein Haus oder eine Wohnung zu finanzieren.

Deshalb sollte eine gute Mischung aus einem Kredit und dem vorhandenen Eigenkapital bestehen, die dann einen günstigen Kredit ermöglichen kann. Weitere Sicherheiten in Form von einem unbefristeten Arbeitsvertrag und mit einem guten Einkommen oder einer Hypothek sind von Vorteil für einen günstigen Baukredit.

Einen Immobilienkreditrechner für das günstigste Angebot benutzen

Auf eine Bierdeckelrechnung sollte man sich bei der Suche nach einem günstigen Baukredit nicht verlassen und zur Berechnung einen Immobilienkreditrechner verwenden. So rechnen einige Banken und Baukreditvermittler ihre Kredite schön und verstecken anfallende Kosten, die auf einen zusätzlich zukommen und deshalb sollte man auf einen Profi und im Anschluss auf einen Immobilienkreditrechner nicht verzichten.

Der Immobilienkreditrechner vergleicht die Angebote der Kreditgeber und seine Aufgabe besteht darin, den günstigsten Kreditanbieter zu finden, der ihren Forderungen entspricht. Er berechnet ihre tatsächlichen sowie monatlichen Belastungen. Neben einem Immobilienkreditrechner gibt es auch andere Hilfsmittel wie ein Baukredit-Zinsrechner und Baukredit-Tarifrechner. Außerdem sollte man sich mit den diversen Begriffen auseinandersetzen, bevor man sich auf die Suche nach einem günstigen Kredit bzw. einem Immobilienkreditrechner macht.

So ist die eigene Immobilie auch eine gute Altersvorsorge in vielerlei Hinsicht. Das Grundbedürfnis wohnen haben schließlich alle Menschen daran wird sich auch zukünftig nichts ändern und eine Immobilie gilt als sichere Wertanlage mit steigenden Preisen. Während unser Geld in den letzten 50 Jahren hohe Inflationsverluste hinnehmen musste, (im Durchschnitt waren es 2,8 % pro Jahr) sind die Immobilienpreise gestiegen.

Viele die in Immobilien investiert haben, haben Anfangs einen höheren Aufwand im Vergleich zu einer Mietwohnung. Mit der richtigen Anlage- und Tilgungsstrategie sollte sich dies recht schnell relativieren. Irgendwann ist die Immobilie abbezahlt und während Mieter noch brav Ihre Miete bezahlen, kann der Immobilienbesitzer dieses Geld für andere Zwecke nutzen. Auch beim Immobilienerwerb gibt es langfristig immer wieder neue Kosten, z.B. für die Erneuerung der Abnutzung, diese sind aber vergleichsweise gering im Vergleich zu Mietkosten. Aktuell haben wir sogar eine extrem zinsgünstige Ausgangslage für den Immobilienerwerb, bei einem Topzins von 2,9 % kann der eine oder andere Eigenheimbesitzer bereits von Beginn an monatlich günstiger fahren, als mit einer Mietwohnung.

Es gibt viele Gründe die für eine Immobilie als Altersvorsorge sprechen, hier finden Sie einige Beispiele: Bei einer erwarteten Inflation von 2,8 % und einem Sparzins von aktuell 2,5 % (das ist aktuell sogar ein Topzins) gewinnt die Immobile an Wert, im Gegensatz um angelegten Geld. Die abbezahlte und mietfreie Immobilie erhöht den finanziellen Rahmen den Sie im Rentenalter zur Verfügung haben. Im Alter frei werdende Flächen (wenn z.B. die Kinder ausgezogen sind) können unter Umständen vermietet werden. Wer in eine betreute Seniorenwohnanlage einziehen möchte, kann seine Immobile veräußern und den Erlös zur Finanzierung dieser Wohnform verwenden.

Achten Sie beim Immobilienkauf auf eine langfristige und sichere Planung. Wer ein solides Objekt kauft und sich dabei nicht übernimmt kann eigentlich nur davon profitieren. Und ganz zum Schluss kann die Immobilie auch noch von Ihren Kindern genutzt werden und sei es zum veräußern.

Diese Art der Steuerentlastung lohnt sich vor allem für Personen mit einem hohen Steuersatz. Neben den steuerlichen Erleichterungen winken Erträge durch Wertseigerungen während Sie so gleichzeitig fürs Alter vorsorgen. Genauso wie die Selbstgenutzte Immobilie, ist auch die vermietete eine sehr gute Altersvorsorge. Wenn Sie mit diesem Steuermodell liebäugeln sollten Sie vor allem die Werthaltigkeit und Wertsteigerung des Investments bei der Objektauswahl berücksichtigen, damit sich diese große Investition auch lohnt. Leider wird immer wieder mit Immobilienkäufen zur Steuererleichterung geworben um unverkäufliche Schrottimmobilien an den Mann zu bringen.  

Steuerlich abgesetzt werden kann: Der Kaufpreis des Gebäudes ohne Grundstück plus die laufenden Kosten des Objektes. Der Kaufpreis für Gebäude die nach 1924 gebaut wurden kann so über 50 Jahre abgeschrieben werden. Dazu folgendes Beispiel: Beträgt der Kaufpreis für das Gebäude ohne Grundstück 200.000,- € dann können 4.000,- € pro Jahr als Verringerung des zu versteuernden Einkommens angerechnet werden. Bei einem Steuersatz von 40 % senkt dies die Steuerlast um 1.600,- €. Bei einer älteren Immobilie (vor 1925 gebaut) reduziert sich die gesetzliche Nutzungsdauer auf 40 Jahre. Dadurch erhöht sich der Betrag den Sie jährlich steuerlich ansetzen können. Dieses Rechenbeispiel wurde anhand einer linearen Abschreibung gewählt. Bei einer degressiven Abschreibung ist die steuerliche Entlastung anfangs größer, während diese dann im Verlauf der Jahre sinkt. Die degressive Abschreibungsform können Sie nur wählen, wenn Sie die Immobilie im Jahre der Erstellung kaufen oder selbst gebaut haben. Die Abschreibungen erhöhen sich, beim Kauf einer denkmalgeschützten Immobilie oder bei Objekten in Sanierungsgebieten. 

Neben den Kosten für das Gebäude dürfen Sie Verluste aus Vermietungen steuerlich geltend machen. Das sind Kosten, die sich aus den laufenden Nebenkosten ergeben. Also  Kosten für die Immobilienfinanzierung, Maklerkosten, Instandhaltungskosten bis zu bestimmten Grenzen, Gebäudeversicherungen und einige mehr. Von diesen Kosten müssen die Mieteinnahmen die Sie erzielen abgezogen werden. Der Betrag der dann übrig bleibt, kann ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden. Für die

Beachten Sie: Wenn Sie die vermietete Immobilie im Zeitraum von 10 Jahren veräußern, muss der anfallende Veräußerungsgewinn versteuert werden und ein Großteil der gewährten steuerlichen Vorteile an den Staat zurückbezahlt werden. Ziehen Sie dagegen selbst in das Objekt ein, entfällt die Rückzahlung.

In den letzten Jahrzehnten haben sich die Preise von Immobilien stark gesteigert. Und sind die Raten für’s Haus erst einmal abbezahlt erhöhen die Mieteinnahmen die Einkünfte oder bieten mietfreies wohnen. Darüber hinaus senkt sich je nach persönlicher Einkommenssituation die Steuerlast des Eigentümers beim Erwerb von vermietetem Wohneigentum. Größere Steuervorteile erreichen Sie bei denkmalgeschützten Immobilien. Bei solchen Objekten können 100 % der Kosten für die Sanierung der Immobilie steuerlich abgesetzt werden und das für 12 Jahre. Um zu erfahren welche Sanierungsmaßnahmen nach dem Denkmalschutz zu berücksichtigen sind, sollten Sie vor der Sanierung, die Denkmalschutzaspekte mit der zuständigen Denkmalschutzbehörde abklären.

Die sichere Kapitalanlage
Wohnen in vier Wänden mit einem Dach überm Kopf ist ein menschliches Grundbedürfnis. Vergleicht man die Immobilienpreise aus der Vergangenheit mit heute, dann wird deutlich, dass Immobilien einen enormen Wertzuwachs in den letzten Jahrzehnten entwickelt haben. Die zukünftigen Entwicklungen kann zwar niemand voraussehen, doch lassen sich zumindest Annahmen mit hohen Wahrscheinlichkeiten treffen. Es sinken die Geburtenraten, demgegenüber stehen steigende Zuwanderungsraten in Deutschland bei zunehmenden Singlehaushalten und einem steigenden Platzbedarf an Wohnfläche pro Einwohner. Diese Gründe schaffen Zuversicht für steigende Immobilienpreise, vor allem in Guten Lagen. Die Finanzkrise 2008 hat gezeigt, dass auch Immobilienpreise fallen können. Dies war vor allem in Amerika in bestimmten Gebieten der Fall. Wichtig ist, dass Sie immer genug Geld für die Ratenzahlungen aufbringen können, so lassen sich auch schlechte Zeiten aussitzen.

Schutz vor Inflation
Die Immobilie stellt eine Sachwertanlage dar und ist daher vor Inflation geschützt. Es ist sogar so, dass Immobilienbesitzer von einer Inflation profitieren. In den letzten 50 Jahren lag die Inflationsrate durchschnittlich bei 2,8 % pro Jahr. Nimmt man diese Zahl und setzt als Beispiel eine Immobilienanschaffung vor 35 Jahren im Wert von 100.000,- DM voraus. Ergibt das eine Wertsteigerung alleine durch die Inflation um 162.880,89 DM und einen Gesamtwert von 262.880,89 DM. Hinzu kommen Vorteile durch die Währungsumstellung von DM nach €. Ganz einfach lässt sich diese Rechnung mit unserem Zinsrechner nachvollziehen.

Die beschriebenen Punkte machen die Anlageform Immobilie sehr attraktiv, vor allem für langfristige Anleger mit hoher Steuerlast, die großen Wert auf eine risikoarme Kapitalanlage legen.

Warum es sich dennoch lohnen kann ohne einen Makler zu verkaufen erfahren Sie hier.

Die Maklerkosten schlagen ordentlich zu Buche. Selbst bei einem geringen Objektwert von z.B. 100.000,- € können bis zu 7.000,- € Maklerprovision anfallen. Die Hälfte davon, also 3.500,- € trägt immerhin der Verkäufer. (Die Höhe der Maklerprovision bei privaten Immobilienverkäufen ist gesetzlich geregelt und kann im Rahmen von 3 – 7 % frei verhandelt werden.) Oftmals geben Makler Ihre Provision vor, dies sich am oberen Ende des Spielraums, also eher bei 7 % Courtage befindet.

Der Käufer zahlt die Hälfte der Provision, der Anteil ist nicht unerheblich und veranlasst viele Käufer bei der Preisverhandlung tiefer einzusteigen um die Maklerkosten wieder wett zu machen.

In der Regel schauen Interessenten eher nach Objekten ohne Maklerprovision. Je nach Marktlage und Region kann dies ein entscheidender Nachteil für den Verkäufer sein, der über einen Makler verkaufen will.

Aufgrund der enormen Höhe an Provision tritt oftmals der Fall ein, dass der Käufer die Immobilie gar nicht kaufen kann, da der Preis inklusive Provision das Kaufbudget übersteigt.

Und wie bei allen Dienstleistungen verdient natürlich auch Vater Staat an der Provisionsleistung. Allerdings ist dieser Wert bereits in die Provision eingerechnet und vom Makler zu tragen.

Der Verkauf der eigenen Immobilie will gut vorbereitet sein. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Recherche und machen Sie sich mit den Markpreisen in Ihrer Region vertraut. Sollten Sie mit dem Preis für Ihre Immobilie zu hoch einsteigen, werden Sie diese lange Zeit bewerben müssen. Dauert der Zeitraum bis zum Verkauf zu lange, indem Sie den Preis langsam herunterfahren, kann dies zur Abwertung Ihres Objektes führen. Viele Interessenten die den Immobilienmarkt über Monate betrachten werden da argwöhnisch und vermuten etwa einen Ladenhüter.

Den Immobilienpreis richtig festlegen
Die entscheidenden Faktoren bei der Immobilienpreisbestimmung ist die Lage des Objektes und der Objektwert der Immobilie selbst. Zur Lage zählen die Region und deren besondere Gegebenheiten wie Anbindung an wirtschaftliche Gegebenheiten wie z.B. die Attraktivität des Arbeitsplatzangebots und die Lage in der Region, hierunter fällt das nähere Umfeld der Immobilie. Die Lage ist ein ganz entscheidendes Kriterium bei der Preisfestlegung, da Sie hierauf keinen Einfluss einwirken können. Am Objekt dagegen lassen sich bauliche Veränderungen vornehmen oder Erneuerungen herbeiführen.

Ein Blick in das Wochenblatt oder ins Internet verrät als einen ersten Anhaltspunkt wo die Reise hingehen kann. Beachten Sie, dass die dort veranschlagten Preise nur als Richtpreise gesehen werden, der wirklich erzielte Objektpreis liegt oftmals darunter, manchmal aber auch darüber, je nach der Anzahl an Anfragen die auf ein Objekt eingehen.

Unsere Empfehlung ist, hier einen Gutachter zur Rate zu ziehen. Viele scheuen davor ein Gutachten zu beauftragen, da dies erstmal eine Investition in ein Objekt darstellt, in welches man kurz vor dem Verkauf eigentlich kein Geld mehr stecken möchte. Das bezahlte Gutachten kann dennoch in vielen Fällen weitaus günstiger sein, Sie schaffen bei potentiellen Käufern höheres Vertrauen als ohne ein Gutachten. Wenn Käufer keine Maklerprovision bezahlen müssen, sind diese in der Lage mehr für das Objekt selbst zu bezahlen.