Die Beitragsrückerstattung ist bei den privaten Krankenversicherungen (PKV) wesentlich höher als bei der gesetzlichen Krankenkasse. Durch die Auswahl eines Wahltarifes bindet man sich bis zu 3 Jahre an die gesetzliche Krankenversicherung. Bei freiwillig gesetzlich Versicherten geht durch den Wahltarif das Sonderkündigungsrecht verloren, wenn die Option Krankengeld gewählt wird. Dies behindert den Krankenversicherung Wechsel etwas. Man kann zwischen Ortskrankenkassen, Betriebskrankenkassen, Innungskrankenkassen und anderen Kassen entscheiden. Die Versicherten, die gesetzlich die Möglichkeit haben in einer GKV aufgenommen zu werden, müssen von der Krankenkasse angenommen werden. Es kommt nicht auf den Gesundheitszustand an.

In der privaten Krankenversicherung wird eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Bei Einschränkungen des Gesundheitszustandes kann es zu Beitragszuschlägen kommen. Ausschlüsse bestimmter Krankheiten aus dem Versicherungsschutz sind ebenfalls möglich. Die private Krankenversicherung bietet durchaus bessere Leistungen wie z.B. Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung oder Zahnersatzleistungen an. Im Gegensatz zur privaten Krankenversicherung bezahlt die gesetzliche Krankenkasse nur die medizinisch notwendigen Leistungen. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, Leistungen wie Arztbesuche oder Krankenhausaufenthalte, die medizinisch begründet sind, zu bezahlen. Ein Krankenversicherung Vergleich kann schon über viele Leistungen informieren.

Die Stiftung Warentest nimmt die Leistungen und Tarife der Krankenkassen unter die Lupe und ermittelt in Ihrem Finanztest die Testsieger zur privaten Krankenversicherung. Im Dschungel der Angebote ermöglichen die Testergebnisse den Focus auf das wesentliche. Unser Service baut auf diesen Testergebnissen auf, wir vergleichen individuell abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse und ermitteln die besten Angebote aus über hundert Versicherungstarifen inklusive der Testsieger.

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Selbstständiger, Künstler oder Freiberufler

Als Selbstständiger, Künstler oder Freiberufler können Sie unabhängig von Ihrem Einkommen in einer privaten Krankenversicherung versichern. Angestellte haben einen Anspruch auf Entgeltfortzahlung im Krankheitsfall. Als Selbstständiger auf eigene Rechnung wird Ihr Einkommen im Krankheitsfall wegfallen. Aus diesem Grund ist eine ergänzende Krankentagegeldversicherung für Selbstständige unerlässlich.

Arbeitnehmer: Angestellte oder Arbeiter

Liegt Ihr Bruttoeinkommen als Angestellter oder Arbeiter über der Versicherungspflichtgrenze (jährlich 48.600,- € 2009) können Sie in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. Vorraussetzung ist, dass Ihr Einkommen die Versicherungspflichtgrenze drei Jahre in Folge überschreitet. Mit einem Einkommen unter dieser Grenze, sind Sie Pflichtmitglied in einer gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).

Studenten und Ärzte im Praktikum

Als Student oder Arzt im Praktikum können Sie aus der gesetzlichen Krankenversicherung austreten und sich in einer PKV versichern.

Beihilfeberechtigte Personen wie z.B. Beamte

Als Beihilfeberechtigte Person (z.B. Beamte, Richter,…) erhalten Sie eine Beihilfe zu Ihren Krankheitskosten. Die Höhe dieser Beihilfe ist abhängig vom Bund und des jeweiligen Bundeslandes. Meist sind dies 50 % der Kosten für den Beihilfeberechtigten, bzw. 70 % im Ruhestand. Der Ehegatte/in ist mit 70 % und die Kinder mit 80 % abgesichert. Die Kosten die die Beihilfe übersteigen müssen durch eine Krankenversicherung abgedeckt werden. Die PKV bietet für Beamte spezielle Tarife.

Die Beihilferegelung ist Sache des Bundes- und der Länder. Welcher Betrag erstattet wird ist dadurch durchaus unterschiedlich. Diese Beihilfe deckt immer nur einen Teil der Kosten im Krankheitsfall. Zur Vollständigen Absicherung des Beamten und seiner Familie, muss das verbleibende Risiko durch eine Krankenversicherung absichert werden. Versicherer bieten hierfür Ergänzungstarife für Beamten an.

Als Beamter steht es Ihnen frei in die private- (PKV) oder gesetzliche Krankenversicherung (GKV) einzutreten. Darüber hinaus können Sie sich in der GKV versichern und eine private Zusatzkrankenversicherung abschließen. Treten Sie als Beamter in die GKV ein, zahlen Sie den Höchstbeitrag.

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Die Versicherungen locken oftmals mit günstigen Einstiegskonditionen die im Laufe der Jahre ansteigen. Damit eine PKV günstig bleibt sollte die Beitragstabilität ein wichtiges Kriterium sein. Wie viel Sie letztendlich sparen können, ist abhängig von weiteren Kriterien und vor allem von Ihrer individuellen Situation und Anforderungen hinsichtlich der Versicherungsleistungen.

Dass Versicherungsunternehmen Ihre Beiträge langfristig steigern belegt der Zehnjahresvergleich von Morgen & Morgen. Ein Ausweg aus dieser Kostenfalle kann der Wechsel in einen anderen Tarif mit vergleichbaren Leistungen beim gleichen Versicherungsunternehmen sein, als Versicherter haben Sie Anspruch auf solch einen Wechsel. Achten Sie bei der Wahl Ihres Versicherers darauf, dass dieses genügend Finanzkraft besitzt um auch zukünftig im Wettbewerb der Versicherungen zu bestehen.

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Wer kann sich privat versichern? Privat versichern kann sich folgender Personenkreis: Arbeitnehmer deren Monatsbruttoeinkommen drei Jahre in Folge die Pflichtversicherungsgrenze überschreitet, Arbeitnehmer mit einem jährlichen Brutto von 48.600 € (2009). Freiberufler, Selbstständige und Künstler können sich unabhängig von der Einkommenshöhe freiwillig privat versichern. Studenten, Beamte und andere Beihilfeberechtigte können sich ebenfalls privat versichern.

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Vorteile der Privaten Krankenversicherung

• Einbettzimmer und Chefarzt Betreuung
• weltweiter Versicherungsschutz
• 100% Kostenübernahme bei Zahnersatz
• Übernahme der Heilpraktikerkosten
• Beitragsrückerstattungen bei nicht in Anspruchnahme der Versicherung
• bevorzugte Privatpatientenbehandlung

Versicherungsvergleich

Eine private Krankenversicherung ist die beste Wahl für Ihre gesundheitliche Versorgung. Die Beitragssätze sind niedrig und die Leistungen sehr umfangreich. Verschaffen Sie sich die nötige Transparenz im Dschungel der Angebote und sichern Sie sich Top Leistungen zu einem günstigen Beitrag.

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Die neue Gesundheitsreform (in Kraft getreten zu Beginn des Jahres 2009), gibt zu denken ob der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung in ausreichendem Maße gewährt wird. Bei den hohen Beiträgen den die gesetzliche Krankenversicherung abverlangt, sollte dies eigentlich gewährleistet sein, so sollte man zumindest denken. Viele gesetzlich Versicherte schließen deshalb eine private Zusatzversicherung ab, da ihnen der Beitritt in eine private Krankenversicherung nicht möglich ist.

Wer die Möglichkeit hat in die private Krankenversicherung zu wechseln, bieten wir einen Online Vergleich der PKV Testsieger. Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung gegenüber der gesetzlichen sind z.B. folgende: Eine optimale und intensive Behandlung, die Arzneimittelzuzahlung entfällt, die PKV bietet hohe Zahnersatzleistungen, bei nicht in Anspruchnahme der Versicherung ist eine teilweise Rückerstattung der Beiträge möglich. Heilpraktikerleistungen müssen nicht aus der eigenen Tasche bezahlt werden sondern werden von der Versicherung übernommen. Sie haben freie Krankenhauswahl und Arztwahl sowie Ein- oder Zweibettzimmerwahl.

Ein Beispiel in Zahlen anhand eines älteren Paares. Beide sind Ende 70 und privat versichert. Zusammen können da schnell je nach Krankenversicherung, Tarifart und Versicherungsdauer mehr als 1.400 € für die private Krankenversicherung pro Monat anfallen. Bei vielen übersteigt diese Summe die finanziellen Möglichkeiten. Was viele nicht wissen, es gibt die Möglichkeit im Alter in den Standardtarif (seit 2009 Basistarif genannt) zu wechseln. In diesem Falle reduzieren sich die Beitragsleistungen immens.

Basistarif mit Beitragsgarantie
Der Basistarif der privaten Krankenversicherung geht mit einer Beitragsgarantie einher. Dieser Tarif darf den durchschnittlichen Höchstbetrag der Gesetzlichen Krankenversicherung nicht übersteigen, so ist es gesetzlich geregelt. Dieser Tarif umfasst dann zwar nicht mehr die Leistungen aus der bisherigen PKV, dafür ist dieser aber bezahlbar und dient als Schutzschirm für diejenigen die sich im Alter Ihre bisherige private Krankenversicherung nicht mehr leisten können. Die Leistungen im Standardtarif / Basistarif entsprechen denen der gesetzlichen Krankenversicherung.

Wie hoch der Beitrag sein wird, ist einzelfallsabhängig, oftmals können Rückstellungen die Sie fürs Alter in der Anzahlungsphase gemacht haben abgezogen werden. Je niedriger das Alter und je länger die Vorversicherungszeit ist, desto kostengünstiger ist der Beitrag im Basistarif. Nimmt man das Beispiel von oben, so beträgt der Basistarif dann für eine Vielzahl von Versicherten aktuell in der Regel nur ca. 350 €.

Wer darf in den Standardtarif / Basistarif wechseln
Um in den Standardtarif / Basistarif  zu wechseln müssen Sie mindestens 10 Jahre bei der privaten Krankenversicherung krankenversichert, älter als 55 Jahre sein und Ihr Einkommen muss unter der Beitragsbemessungsgrenze liegen. Ab einem Alter von 65 Jahren können Sie einkommensunabhängig in den Basistarif wechseln.